Управление денежного контролера (OCC) дало понять, что некоторые крупнейшие банки США, в том числе JPMorgan Chase, Bank of America и Citigroup, могут столкнуться с штрафы за ранее ограниченное или закрытие счетов, связанных с политически чувствительными отраслями, включая криптовалютный бизнес.
Предупреждение последовало за многомесячным расследованием обвинений в политически мотивированном «дебанковском дебанкинге», заказанном президентом Трампом.
OCC опубликовала свои выводы 10 декабря 2025 года в ответ на изданное в августе распоряжение, которое предписывало регулирующим органам проверить, не отказывают ли банки незаконно в услугах по политическим или репутационным соображениям, а не по объективным рискам. Согласно отчету, в период с 2020 по 2023 год девять крупных банков ввели ограничения или отказали в обслуживании таким секторам, как цифровые активы, нефть и газ и частные тюрьмы.
Банки объяснили эти решения рисками финансовых преступлений, требованиями соблюдения требований и репутацией. Но регуляторы пришли к выводу, что некоторые действия, возможно, вышли за рамки ожиданий закона или надзора, что вызвало обеспокоенность по поводу того, что президент Трамп назвал «вооружением финансов».
В ОКК отметили, что последствия могут выходить за рамки штрафов. Штрафы могут повлиять на решения надзорных органов, связанные с расширением филиалов, одобрением исполнительного руководства или другими разрешениями регулирующих органов. Агентство подчеркнуло свою приверженность предотвращению политически мотивированной финансовой изоляции, назвав этот вопрос центральным для поддержания нейтрального и законного доступа к банковским услугам.
Предупреждение прозвучало всего через день после того, как 9 декабря 2025 года OCC выпустило новое руководство, позволяющее банкам выступать в качестве посредников в криптотранзакциях с «безрисковой основной суммой», покупая и продавая цифровые активы от имени клиентов, не держа эти активы на своих балансах. Обновленное руководство знаменует собой значительный сдвиг в сторону интеграции операций с криптовалютой в традиционную финансовую инфраструктуру и контрастирует с ограничительной политикой, которую банки применяли ранее в этом десятилетии.
Несмотря на перспективу штрафов, акции JPMorgan, Bank of America и Citigroup 10 декабря закрылись ростом. Стабильный рост предполагает, что инвесторы рассматривают риск как управляемый или рассматривают новую позицию регулирования, включая разрешительное руководство по криптовалюте, как сигнал о более четких правилах впереди.
Поскольку OCC оценивает потенциальные правоприменительные действия, крупные банки теперь сталкиваются с перекалиброванной нормативной средой, которая требует как нейтральности в доступе к счетам, так и готовности поддерживать развивающиеся финансовые сектора, такие как цифровые активы.
